消費者金融の概要 消費者金融とはその名のとおり消費者に資金を融資してくれる業者のことです。消費者金融と聞くとちょっと怖いイメージがありますが、心配要りません。 国の法律に基づいて貸金業法が定められていますし、テレビや小説などでよく激しい取り立てシーンがありますが、このような非常識な取り立ても法律で禁止されています。 消費者金融の特徴はなんといっても「無担保」で資金を融資してくれるということです。例えば銀行や信販会社などで融資を申し入れると、必ず担保が必要になります。そして消費者金融は融資してくれるスピードが早く即日融資という業者もあります。 銀行、信販会社系の貸金業者は融資までに少々時間がかかります。ただ金利の面を考えると銀行の方がお得ではあります。 金利面ですが、消費者金融の方が少々高めなのは消費者の要求に応えた結果こうなっています。つまり担保無しで早く借りることができるのは銀行や信販会社で借りられない人が利用していることが多く、金利が高くても融資してくれるので仕方なく高い金利のところを利用します。 需要があるので金利を安くする必要がないという考え方ができます。そして貸し倒れのリスクを補填するためにも少々金利が高くなっています。 消費者金融の申込みおよび返済について 現在の消費者金融の申込み方法は驚くほど簡単で便利になっています。方法はいつくかあります。まずは直接、店頭に出向いて申込みをする方法ですがカウンターで対人で申し込む方法と、無人契約機で申し込む方法があります。 つぎに電話での申込み方法ですが、まずは消費者金融業者に電話で連絡をして融資を受けたい旨を伝えます。必要情報を伝えた後はすぐに審査に入り、審査手続きが終わるまで電話を切って待ちます。早ければ１５分程度で再度連絡があります。審査にとおれば自分の指定する銀行に振り込みしてくれます。 そしてインターネットでの申込み方法もあります。消費者金融業者のホームページから申込みサイトで示されるとおり必要情報を記入しながら進みます。電話での申込み方法と同様、審査にとおれば銀行に振り込んでくれます。 そして返済方法についてもいくつか種類があり選択できます。 まずは消費者金融業者の店頭に直接出向いて返済する方法と、各業者が設置している専用ATM機で銀行のATM機のようにタッチパネル画面などを操作しながら現金をATM機に入れ、返済ができます。 つぎに現金書留で返済する方法ですが、近くの郵便局で現金書留として簡単に返済することができます。送料と手数料、また現金書留用の封筒代が別途必要になります。 最後に銀行振り込みでの返済方法ですが、消費者金融業者が指定する銀行に振り込むわけですが、実はこの返済方法が一番人気があります。ただし振り込み手数料は利用者負担となります。 消費者金融による自己破産について こうして簡単に融資を受けられるシステムだから、どんどん借り入れてしまって自分の収入にみあわないほどの借入額になり、ついには返済できなくなってしまう人も少なくありません。消費者金融のコマーシャルでよく「ご利用は計画的に」とありますが、まったくそのとおりです。 しかしどうにも返済することができなくなれば、自己破産という方法があります。これは裁判所が利用者に対して支払い不能と判断したら消費者金融業者からの催促を止め、法律上残りの借入金額の一切をゼロにしてくれる「破産法」という法律があります。 しかしこれにはデメリットもあります。資産価値のあるマイホームや車などを差し押さえられます。毎日仕事で利用している車も、思い出のあるものも関係なく処分されます。もし弁護士をとおさずに自己破産を申請すると債権者が家にやってきて家族親戚に代理返済をしてくれるよう求めてきたりもします。 直接家族や親戚に返済についての交渉ができないため、利用者（債務者）の任意が必要になりますのでかなり強引な方法で要求してくるでしょう。 そして信用情報機関に自己破産した記録が登録され、通常ブラックリストと呼ばれています。自己破産後７〜８年で記録は消失されます。 このように消費者金融で無計画に借入を繰り返すとデメリットの多い結果が待っていますので、計画的にそして上手に便利に使いましょう。
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